生活保護の申請条件は？車や持ち家の扱い、扶養照会の基準を解説

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こんにちは。福祉キャリア羅針盤、運営者の「福祉屋」です。日々の生活の中で、どうしてもお金が回らなくなったり、将来への不安で夜も眠れなくなったりすることってありますよね。そんなとき、日本の最後のセーフティネットとして用意されているのが生活保護です。でも、いざ利用しようと思っても、生活保護の申請条件が厳しそうだったり、車や持ち家を処分しなきゃいけないんじゃないかと不安になったりして、なかなか一歩を踏み出せない方も多いかもしれません。また、家族に知られたくないという理由で, 扶養照会を気にして申請をためらっている方もいるでしょう。この記事では、そうした不安を解消するために、現在の運用ルールや審査のポイントについて、私がこれまでに触れてきた情報をもとに分かりやすくお伝えします。今の苦しい状況から抜け出すためのヒントとして、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

• 生活保護を受けるための基本的な収入基準と資産の考え方
• 持ち家や自動車を持ちながら受給できる具体的なケース
• 2021年から変わった扶養照会の新しい運用と拒否できる条件
• 申請から受給開始までの具体的な流れと必要書類のポイント

生活保護の申請条件を正しく理解するための基本知識

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生活保護を考える上で、まずは「どんな状態なら対象になるのか」という全体像を知っておくことが大切です。意外と知られていない例外ルールも多いので、自分には無理だと思い込む前にチェックしてみてくださいね。

生活保護制度は、日本国憲法第25条の「すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する」という生存権に基づいています。これは国が国民に対して約束している最後の砦なんですね。制度の入り口で迷っている方も多いですが、まずは「誰にでも開かれた権利である」ということを前提に、具体的な中身を深掘りしていきましょう。

最低生活費を下回る収入が受給の絶対条件となる

生活保護の仕組みで最もベースになるのが、国が定めた最低生活費という基準です。これは、住んでいる地域や世帯の人数、年齢などによって細かく決められている「これくらいのお金があれば、健康で文化的な最低限の生活ができるはず」という金額のことですね。憲法第25条の「生存権」に基づいた制度なので、単に「お金がない」という主観的な理由ではなく、この客観的な基準を下回っているかどうかが運命の分かれ道になります。

ここで言う「世帯の総収入」には、働いて得た給料だけでなく、年金、児童扶養手当、失業保険、さらには親戚からの仕送りや生命保険の解約返戻金、不動産の売却益などもすべて含まれます。意外と見落としがちなのが、同居している家族全員の収入が合算される「世帯単位の原則」です。例えば、自分が無収入でも、同居している親や子供に十分な収入があれば、世帯全体としては基準を上回ってしまうため、保護の対象外となってしまいます。

逆に言えば、働いていても、その収入が地域の最低生活費に届かない場合は、その足りない分を補う形で保護費が支給されます。これは「最低生活の原理」と呼ばれ、誰にでも等しく最低限の生活を保障するためのルールなんです。まずは自分の世帯の収入をすべて洗い出してみて、地域の基準額と比較することが第一歩になりますね。詳しい計算方法は、お住まいの自治体の福祉事務所で確認できます。（出典：厚生労働省「生活保護制度」）

預貯金や生命保険など資産活用の具体的な基準

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生活保護は「あらゆるものを活用しても、なお生活が苦しい」場合に助けてもらえる制度なので、すぐに現金化できる資産があるときは、まずそれを使うことが求められます。これを「保護の補足性」と言います。ただ、「一円も貯金があってはいけない」というわけではありません。ここを勘違いして、手持ちがゼロになるまで無理をしてしまう方が多いのですが、実際には少し余裕を持って申請することが推奨されています。

預貯金については、自治体にもよりますが、おおむね最低生活費の半分程度（数万円）であれば、持ったまま申請できるケースが多いようです。これは、急な出費に対応するための「持ち合わせ」として認められている範囲ですね。生命保険については、解約したときに戻ってくるお金（解約返戻金）が30万円〜50万円を超えるような場合は、解約して生活費に充てるよう言われることが一般的かなと思います。逆に、掛け捨ての医療保険や、戻ってくるお金がごく少額なものであれば、将来への備えとして継続が認められることもありますよ。

また、不動産（持ち家以外）や、ゴルフ会員権のような娯楽性の高い資産を持っている場合は、原則として処分が必要です。資産を隠して申請し、後でバレてしまうと「不正受給」として厳しく追及され、返還を求められるリスクもあります。現在の運用における資産調査の具体的な範囲が気になる方は、こちらの生活保護の貯金調査の範囲と期間についての解説記事も参考にしてみてください。

今の持ち物について「これは大丈夫かな？」と不安なものがあれば、包み隠さず窓口で相談してみるのが、結局は一番の近道になると思います。私の経験では、特に「隠し口座」や「タンス預金」などは、金融機関への照会調査でかなりの確率で見つかります。正直に話すことで、ケースワーカーからの信頼も得られやすくなりますし、結果的に受給後の関係も円満になりますよ。

持ち家や住宅ローンがあっても受給できる例外規定

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「持ち家があると生活保護は絶対に受けられない」という噂を聞くことがありますが、これは大きな誤解です。現在住んでいる持ち家については、そのまま住み続けながら受給できるケースが実は多いんですよ。もちろん、広大な土地や豪華な豪邸、あるいは他に貸し出して収入が得られるような物件であれば売却を求められますが、一般的な規模の住宅であれば、住居は生活の基盤ですから、そのまま保有することが認められます。

問題になりやすいのは「住宅ローン」が残っている場合です。生活保護費は国民の税金から出ているので、それで個人の借金（ローン）を返すことは「個人の資産形成を助けることになる」として原則認められていません。ですが、これにもいくつか例外があります。

住宅ローンがあっても認められる可能性がある条件

• ローンの完済が間近（おおむね5年以内）であること
• ローンの残債が少額（おおむね300万円以下）であること
• 毎月の返済額が、生活扶助基準の15%以下など少額であること

また、病気や失業で一時的に支払いが困難な場合、銀行と交渉して「リスケジュール（返済猶予）」が認められている期間中であれば、受給が認められるケースもあります。このように、ローンの状況や家の価値によって判断が分かれるため、「家があるから」と諦めるのは本当にもったいないです。窓口では賃貸に引っ越した場合の費用（敷金・礼金などの引越費用）と、今の家を持ち続けた場合のコストを天秤にかけて判断されることもあるので、まずは現状を詳しく話してみるのがいいですね。

住宅ローンと生活再建の知られざる現実と現場の実態

住宅扶助に関連して、住宅ローンについてさらにお話しします。実際、私の経験では、住宅ローンの返済を認めながら生活保護を受給できるケースは少なからず存在はしますが、基本的には認めてきませんでした。というのも、現実的に住宅ローンだけで問題が終わることがほとんどないからです。

住宅ローンがある方は、この後お話しする車の保有を考えていることが多く、その車についてもローンの残債がある場合が大半です。つまり、住宅と車の二つのローンが残っている状態では、たとえ住宅ローンの残高が少なかったとしても、結局は車を手放さざるを得ない状況に陥ります。さらに、住宅ローンや車以外にも、光熱費の滞納やその他の借金を抱えているケースもあります。住宅ローンだけに焦点を当てて「完済間近だから認めてほしい」と言っても、他の借金があれば自己破産手続きを避けることができません。そうなると「他の借金はどうするのか」という問題が出てきます。

また、住まいにこだわりすぎると、生活再建が厳しくなることがあります。通勤に時間がかかったり、求職活動でハローワークへ行くのが大変だったりと、住まいが足かせになることもあるからです。本当に生活の立て直しを望むのであれば、一旦こだわりを捨て、生活再建のために何が必要かという目的を明確にして生活保護を利用することが、自立への近道だと考えています。私が見てきた中でも、思い切って賃貸に住み替えた方のほうが、かえって身軽になって就職が決まりやすかったという例は少なくありません。

車の保有が認められる通勤や通院などの特別な事情

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自動車についても、基本的には「資産」とみなされるので、処分して生活費にするのが原則です。でも、今の日本では車がないと生活が成り立たない地域もたくさんありますよね。そのため、行政の指針でも以下のような場合には車の保有や利用が認められる可能性が明確に示されています。

特に地方にお住まいの方にとって、車は「足」そのものです。処分してしまうと、せっかく就職が決まっても通勤できず、自立を妨げることになりかねません。そのため、最近では「仕事探しに必要ならOK」とされるケースも増えています。ただし、排気量が非常に大きい高級車や、維持費が高すぎる外車などは、一般的な国産車に買い替えるよう指導されることもあります。また、駐車場代や任意保険料をどのように捻出するのかという点も、ケースワーカーとの面談で必ず問われるポイントになります。

車の「保有」と「使用」は別物！ケース診断会議での判断基準

具体例として、車の取り扱いにはさらに深いルールがあります。生活保護における車の判断には「保有」と「使用」の2種類があるんです。車を持っていれば自動的に使えるわけではなく、まず保有を認めるか、次に使用目的は何か、という2段階でケース診断会議にて協議されます。受給中に友達から車を借りるなどのパターンが稀にありますが、これには厳重な注意が必要です。

私が担当したケースでは「使用のみ」を認めた例がありました。それは人から車を借りて運転していたケースです。その方は「働く」という目的のためにどうしても車が必要だったため、保有（自分の資産にすること）ではなく使用を認めました。このように、車の取り扱いは皆さんが考えている単純な白黒の判断とは異なる場合があるため、事前にケースワーカーに相談することをお勧めします。勝手に判断して運転してしまい、後から発覚して「不正使用」とみなされると、せっかくの生活再建が台無しになってしまいますからね。

労働能力の活用と受給後のメリットになる勤労控除

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「働けるなら生活保護は受けられない」と思われがちですが、これもよくある誤解の一つ。憲法上の生存権は、労働能力の有無に関わらず保障されるものなんです。もちろん、働ける状態であれば「能力に応じて働くこと」を求められますが、頑張って働いていても収入が足りなければ、その不足分を補うのがこの制度の役割です。さらに、生活保護には「働いたほうが手元にお金が多く残る」お得な仕組みがあるんです。

それが「勤労控除」という制度です。働いて得た収入の全額が保護費から引かれるわけではなく、一定額は「頑張ったご褒美」として手元に残せます。具体的には、以下のような控除が組み合わさっています。

主な控除の仕組み

• 基礎控除：収入額に応じて設定される控除。働けば働くほど、手元に残る金額も増えます。
• 必要経費：仕事に行くための交通費や、社会保険料の実費などは差し引かれます。
• 新規就業控除：新しく仕事を始めたときに、一定期間だけボーナス的に加算される控除です。

例えば、1級地で一人暮らしの人が月10万円稼いだ場合、基礎控除などで約2万数千円が差し引かれた後の金額が収入としてカウントされます。つまり、全く働かずに保護費だけをもらっている人よりも、月2万円以上も自由に使えるお金が増えるわけです。単に「足りない分を埋める」だけでなく、自立に向けた一歩を応援してくれる素敵な仕組みだなと思います。病気や介護で短時間しか働けないという方でも、この仕組みを利用して少しずつ生活を豊かにしていくことができますよ。働くことは、単にお金を得るだけでなく、社会との繋がりを再建する大切な一歩です。

三親等内の親族への扶養照会を拒否できる新運用

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生活保護の申請をためらう一番の理由として挙げられるのが、家族に連絡が行く「扶養照会」ですよね。「親に心配をかけたくない」「絶縁状態の兄弟に知られたくない」という気持ち、私もよく分かります。以前はこの照会がかなり機械的に行われていましたが、2021年に厚生労働省から通知が出され、本人の事情を最大限考慮するように運用が大きく緩和されました。

今は、申請者が「家族に連絡してほしくない」と言った場合、福祉事務所はまずその理由を丁寧に聞き取ることが義務付けられています。そして、以下のようなケースでは、家族への連絡（扶養照会）を省略することが認められています。

そもそも法律上、親族の扶養は「保護に優先する」とされていますが、それは「扶養が受けられないなら生活保護は出さない」という意味ではありません。家族に助けてもらえないなら、国が助ける。それがこの制度の本来の形です。申請時に「扶養義務者届」という書類を書くことになりますが、そこに「照会を希望しない理由」を具体的に記入すれば、無理やりハガキを送られることは少なくなっています。家族との関係に悩んでいる方も、この新運用を信じて相談してみてくださいね。扶養照会の仕組みや詳しい拒否の方法については、こちらの生活保護の扶養照会を拒否する方法についての解説記事もぜひ参考にしてください。

私の担当した中にも、「親に知られるなら死んだ方がマシだ」と思い詰めていた方が、この新運用のおかげで誰にも知られずに受給を開始でき、今では元気に働いているというケースがあります。勇気を出してほしいなと思います。

生活保護の申請条件を満たす際の手続きと支給の仕組み

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さて、ここからは実際に申請する際の流れや、どんなお金がもらえるのかといった具体的な仕組みについてお話しします。手続きは少し手間がかかりますが、一つずつ進めていけば大丈夫ですよ。

居住地域による支給額の違いと住宅扶助の基準額

生活保護でもらえる金額は、日本全国どこでも同じというわけではありません。物価が高い都会と、比較的安い地方では、同じ1万円でも買えるものが違いますよね。そのため、国は全国の自治体を「級地（きゅうち）」というランクで分けています。これによって、基本の生活費である「生活扶助」の金額が変わってきます。

また、家賃をサポートする「住宅扶助」にも上限額があります。これも地域や世帯人数によって細かく決まっていて、例えば一人暮らしなら「月〇万円まで」といった枠があるんですね。もし今の家賃がこの上限を超えている場合は、差額を生活費から出すか、もっと安い部屋へ引っ越すよう指導されることもあります（その際の引越費用は生活保護から出る場合が多いです）。

さらに、雪国などでは冬場の暖房代として「冬季加算」が上乗せされるなど、地域の生活実態に合わせたきめ細やかな設定になっています。自分が住んでいる場所の具体的な金額を知りたいときは、自治体のホームページで「生活保護基準額」と検索してみると目安がわかるかもしれませんね。正確な数字は窓口で計算してもらうのが一番確実です。計算してみると、「思っていたより多いな」と感じるかもしれませんし、「これだけで暮らすのは大変だな」と感じるかもしれません。でも、これが社会が約束している「最低限」のラインなのです。

申請に必要な書類と福祉事務所での相談プロセス

申請は、お住まいの地域を管轄する福祉事務所（市役所の福祉課など）で行います。窓口に行くと、まずは「今の困りごと」を聞かれる相談の時間があります。ここで「まだ働けるでしょ？」などと言われて追い返されてしまう「水際作戦」が問題になったこともありますが、今は「申請書を提出する権利」は誰にでもあることが強調されています。不安な場合は「申請します」とはっきり意思を伝えることが大切です。

スムーズな審査のために、以下のような資料を準備しておくといいですよ。もちろん、揃っていなくても申請はできますが、調査が早まるメリットがあります。

具体的な申請の手順や必要書類の詳細は、こちらの生活保護申請の完全ガイド｜必要なものとスムーズな流れに詳しくまとめています。ぜひこちらを読みながら準備を進めてみてください。

申請が受理されると、原則14日以内（調査に時間がかかる場合は最大30日以内）に結果が出ます。その間、ケースワーカーさんが自宅を訪問し、生活の様子を確認する「家庭訪問」が行われます。「部屋をきれいにしなきゃ」と緊張する方もいますが、豪華な家具がないか、本当にそこに住んでいるかを確認するだけなので、構えすぎなくて大丈夫ですよ。今のありのままの状況を伝えることが、適切な支援につながります。この家庭訪問の際に、生活上の悩み（借金の督促がひどい、子供の進路が心配など）を相談することもできます。彼らは生活を再建させるための味方なんです。

審査で却下された場合の不服申し立てや再申請の手順

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もし申請が却下（ダメだった）と言われてしまっても、決して絶望しないでください。行政の判断が常に正しいとは限りません。納得がいかない場合は、通知を受け取った翌日から60日以内に、都道府県知事に対して「審査請求（不服申し立て）」をすることができます。これは「もう一度、公正に判断し直してほしい」と公的に訴える手続きです。

ただ、審査請求は結果が出るまで数ヶ月かかることもあります。そこで、もっと現実的な方法としておすすめなのが「再申請」です。生活保護の申請には「回数制限」も「待機期間」もありません。却下された理由を聞いて、その原因を解消すれば、明日でも明後日でも再申請は可能なんです。

再申請で通る可能性があるケース

• 「車が原因」と言われた→車を売却、または知人に譲渡した後に再申請
• 「貯金が多い」と言われた→生活費で使い切り、残高が減った後に再申請
• 「家族の援助があるはず」と言われた→家族から「援助不可」の書面をもらって再申請

「一度断られたからもう無理だ」と諦める必要はありません。実際、現場での対策を知っておくことで、次のアクションが取りやすくなります。気になる方は、こちらの生活保護の申請が通る確率と現場での対策記事もチェックしてみてください。状況は刻一刻と変わるものですし、窓口の担当者が変われば対応がスムーズになることもあります。どうしても困ったときは、弁護士さんや支援団体に相談して、同行してもらうのも非常に有効な手段ですよ。あなたの生活を守るための権利ですから、何度でもチャレンジしていいんです。再申請の際は、前回の却下理由に対して「どう改善したか」を明確に提示することが成功の秘訣です。

「家族の援助」を理由とした却下への対抗策と再申請のコツ

実際、一度申請が却下された場合の再申請について、さらに詳しくお伝えします。現場では「家族の援助がある」という理由で却下されることがありますが、これは福祉事務所側が誤った認識を持っていることも多いです。却下理由となるのはあくまで「金銭的な援助」であり、それが最低生活費を超えていれば受給できませんが、実態がない場合はその旨をきちんと伝えるべきです。

生活保護は、感情や思いではなく、手元の資産や収入が基準より上か下かという「数字」だけで判断されるものです。「車があるからダメ」と言われても、それを売却した収入を充ててくださいという説明がなされるはずです。しかし、実際には車の売却は簡単ではありませんし、逆に処分費用がかかってしまう場合もあります。家族の援助や車の売却といった抽象的で数値化しにくい理由で却下されているのであれば、再申請が通る可能性は十分にあります。

冬季加算や医療扶助など生活を支える給付体系

生活保護は、単に「お金を渡しておしまい」という制度ではありません。困窮の種類に合わせて、全部で8つの「扶助」が用意されており、生活をトータルで支えてくれます。これを詳しく知っておくと、どれだけ手厚いサポートが受けられるかがイメージしやすいですよ。

特に大きなメリットは「医療扶助」です。持病があってもお金がなくて通院を我慢していた方が、保護を受けることで安心して治療に専念し、健康を取り戻してまた働けるようになる……そんなケースをたくさん見てきました。もし急な体調不良などで「手元に医療券がない！」という緊急事態になった際の手順については、こちらの医療券なしで受診する緊急時の対応ガイドもチェックしておくと安心です。

また、お子さんがいる世帯なら「教育扶助」や「生業扶助」によって、子供の未来を閉ざさずに済むのも心強いですよね。これらの給付は、贅沢をさせるためのものではなく、あくまで「自立のための基盤」を作るためのものです。困ったときは、これらの仕組みを遠慮なく頼ってください。

教育扶助・生業扶助の意外な活用範囲と子供への支援

生活保護の様々な扶助の中でも、特に「教育扶助」や「生業扶助」に注目してください。小中学校の学用品だけでなく、中学生の自転車代、高校の費用、さらには部活動や地域の活動に参加するための費用も、一時扶助として認められるものが含まれています。「こんなものまで出るの？」というものが意外とあるのです。

実際、数年前の法改正により、地域活動などへの妥当性があれば支給が可能になるなど、子供のための制度は変わってきています。「一般的なものしか出ない」と諦めずに、「学校からこう言われた」「子供がこうしたいと言っている」と勇気を出して相談してみてください。ぜひこれらを有効に活用していただきたいです。

ケースワーカーによる自立支援と受給中の免除制度

生活保護を受給すると、必ず担当の「ケースワーカー」さんがつきます。「監視されているようで怖い」と感じるかもしれませんが、彼らの本来の役割はあなたの「自立支援」です。定期的な訪問を通じて、困りごとはないか、健康状態はどうか、どうすればまた安定した生活に戻れるかを一緒に考えてくれる伴走者だと思ってください。

また、生活保護を受けている間は、自治体や国から提供されるさまざまな免除制度も利用できます。これによって、出ていくお金を大幅に減らすことができるんです。

こうしたサポートを最大限に活用しながら、浮いたお金を資格取得の勉強に使ったり、就職活動の準備に充てたりすることができます。もちろん、高齢の方や障害のある方の場合は、無理に働かせるのではなく、今の生活をいかに安穏と過ごせるかを一緒に考えてくれます。困ったときに「どうしたらいい？」と相談できる相手がいるというのは、精神的にも大きな支えになるはずですよ。

生活保護の申請条件を正しく知り迅速な生活再建を

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ここまで読んでいただき、ありがとうございます。生活保護の申請条件についての不安は、少しは解消されたでしょうか。この記事で見てきた通り、生活保護は決して「すべてを失わなければ受けられない」という過酷な制度ではありません。持ち家や車、家族との関係、そして働くこと。それぞれに柔軟なルールや緩和策が用意されています。もちろん、現場での実態として住宅ローンの問題や車の使用の判断など、難しい局面があるのも事実です。

何より大切なのは、生活保護は「恩恵」ではなく、憲法第25条に裏打ちされた「国民の権利」であるという点です。どんなに頑張っても手が届かないとき、一時的にこのセーフティネットを利用して力を蓄え、再び飛び立つための「滑走路」として使う。社会全体を支え合う素晴らしい仕組みなんです。

もし今、あなたが一人で悩んでいるなら、まずは一歩を踏み出してみてください。福祉事務所の窓口へ行くのが怖ければ、お近くの支援団体や、市役所の相談窓口、あるいは民生委員さんに話を聞いてもらうところから始めてもいいかもしれません。福祉キャリア羅針盤は、あなたが自分らしい人生を取り戻すための応援をしています。正確な知識を武器に、明るい未来への一歩を一緒に踏み出しましょう。応援していますね！